dimanche 13 janvier 2013

Profitable Sunrise

ATTENTION !!!

Depuis peu de temps, plusieurs personnes sont approchées pour investir dans une compagnie d'Angleterre (Profitable Sunrise). Que ce soit par le biais des petites annonces (Kijiji ou autres) ou par l'entremise d'une connaissance, certaines personnes croient faire une bonne affaire en investissant chez Profitable Sunrise mais elles pourraient avoir une surprise !

Brève description de la compagnie :
Selon une brève recherche, Profitable Sunrise semble être une entreprise d'Angleterre qui a été fondée il y a 6 ans et qui offre principalement des prêts à court terme aux entreprises et particuliers pour les aider à subvenir à leurs besoins temporairement. Les taux d'intérêts pour les prêts varient entre 2,2% et 2,6%  pour une période de 6 jours à 24 mois. La compagnie offre également des plans d'investissement sans risque qui, selon ses dires, peuvent rapporter plus de 2.7% quotidiennement ! Ça c'est du rendement !!! Qui plus est, une partie de leur profit est redistribué à des oeuvres de charité.

Mais comment une entreprise peut-elle faire de l'argent en offrant des rendements aussi importants à leurs investisseurs tout en finançant d'autres individus ou entreprises à un taux beaucoup plus faible ?

Les lignes qui suivent représentent un bref argumentaire, selon mon expérience et mes connaissances sur le sujet, concernant la compagnie Profitable Sunrise. Ces lignes ont été écrites dans le but de sensibiliser les gens qui souhaitent investir dans ce genre d'entreprise qui semble étrangement structurée de la même façon qu'une chaîne de Ponzi.


Voici quelques questions qu'il faudrait vous poser avant d'investir dans ce genre d'entreprise :

Est-ce possible d'avoir de tels rendements ?
Des rendements garantis élevés (rendements irréalistes).
Il est difficile de croire qu'une entreprise offre un rendement quotidien composé de 2.7%.
Selon le site internet de la compagnie, le terme de votre placement est un minimum de 180 jours.
Prenons pour exemple un investissement de 1000$ à du 2%. À la fin du terme de 180 jours, votre placement vaudrait 4580$ (soit + 358%) pour un placement à taux non composé ou 34,628$ (soit + 3363%) pour un placement à taux composé...

Quelles sont les sources de revenus de l'entreprise ? 
Il est fort à parier que la principale sources de revenus provient du recrutement de nouveaux investisseurs. L'argent investi par ces derniers peut alors être redistribué aux anciens investisseurs. Par exemple, si vous investissez 1000$, il est possible que cette somme servent à couvrir le 2% garanti de 50 investisseurs. Plus il y a de nouveaux investisseurs, plus il y a d'argent disponible pour couvrir les rendements garantis.

Pourquoi n'est-il pas possible de retirer votre investissement chez Profitable Sunrise avant la fin du terme ?
Normalement, la plupart des entreprises acceptent de mettre un terme à un contrat ou un placement
avant la fin de celui-ci moyennant quelques pénalités.
Dans le cas d'une chaîne de Ponzi, plus l'argent est placé pour une longue période, plus cela laisse de temps pour recruter de nouveaux investisseurs et ainsi faire perdurer la chaîne. Le fait de savoir exactement combien d'argent il y a de "disponible" et pour combien de temps facilite également sa redistribution et permet de s'assurer que les investisseurs reçoivent bien leur dû.

La compagnie a été fondée il y a 6 ans.
Selon une recherche dans le moteur webarchive.org, il n'existe aucune archive pour le site internet https://www.profitablesunrise.com/
Une recherche sur le site Whois.net indique que le nom de domaine "profitablesunrise.com" a été créé le 18 septembre 2011, ce qui ne fait qu'un peu plus d'un an ...
Elle s'est inscrite à Facebook le 18 octobre 2012 ...
Pourquoi une entreprise qui existe depuis 2006 et qui fait des prêts de plus de 12,5M$ n'avait pas de visibilité sur internet avant 2012 ?
Comment recrutait-elle les investisseurs sans site internet ?
Se fit-elle uniquement au fameux bouche-à-oreilles ?

Les récentes activités de l'entreprise sur internet m'indiquent qu'elle est en phase active de recrutement. Rien n'indique que l'entreprise existe vraiment depuis 6 ans !

L'entreprise a-t-elle pignon sur rue ?
A-t-elle une adresse physique ou simplement une boîte postale (PO BOX) ?
La plupart des entreprises qui sont ouvertes dans le but de commettre une fraude n'ont pas d'adresse physique réelle.

Quel est le but des symboles et des citations tirées d'ouvrages religieux sur le site internet de l'entreprise ?

Avez-vous la certitude que cette entreprise exerce l'activité qu'elle prétend?
Êtes-vous certain que cette entreprise offre réellement des prêts à court terme ?

Pouvez-vous vérifier si le courtier avec qui vous faites affaires détient un permis de courtage valide et conforme ?

Est-ce facile d'obtenir de l'information sur l'entreprise ?
En tout temps, vous devriez être en mesure d'obtenir facilement de plus amples informations concernant l'entreprise dans laquelle vous souhaitez investir. Vous devriez être en mesure de trouver d'autres informations ne provenant pas directement de l'entreprise et de ses représentants.
Faites un test en appelant les autorités et organismes de réglementation situés près de l'entreprise en question. On n'est jamais trop prudent lorsqu'il s'agit de notre argent durement gagné !!!

Autres sources d'information avant d'investir :
Autorité des marchés financiers
Centre antifraude du Canada


Après vous être posé ces questions, êtes-vous certain de vouloir investir dans une telle entreprise ?

À la lueur des questions soulevées, tout investisseur potentiel devrait faire quelques recherches avant d'investir ne serait-ce qu'un seul dollar dans une entreprise comme Profitable Sunrise. Faites attention car dans la plupart des cas, les stratagèmes à la Ponzi sont attirants puisque les premiers investisseurs peuvent réellement faire de l'argent, beaucoup d'argent ! Tôt au tard, le stratagème sera découvert et la plupart des investisseurs perdront tout leur investissement.


Si vous avez des questions, commentaires, ou voulez partager votre expérience par rapport à ce genre d'investissement, n'hésitez pas !


AH
Fraudes Bancaires
fraudes.bancaires@gmail.com
http://fraudes-bancaires.blogspot.ca/
http://twitter.com/Fraude_Bancaire

Money trap

Depuis quelques temps, sans que ce soit un fléau, il y a un stratagème frauduleux qui connaît une croissance au Québec. Il s'agit du "money trap" ou "cash trapping" que l'on pourrait traduire par "trappe à billets" ou "trappe à argent".

En quoi consiste cette fraude ?
Les fraudeurs installent une plaque autocollante bloquant ainsi le distributeur à billets du guichet automatique. Lorsqu'un client va retirer de l'argent à ce guichet automatique, l'argent reste pris à l'intérieur du guichet, collé sur la plaque autocollante. Le client ne peut récupérer son argent et quitte l'endroit. Les fraudeurs, souvent près des lieux, viendront retirer cette plaque et récupéreront les billets d'argent qui sont toujours collés sur cette dernière.  Les fraudeurs peuvent répéter ce stratagème autant de fois qu'ils le désirent et peuvent donc amasser considérablement d'argent en peu de temps !

En principe, les institutions financières sont au courant de ce stratagème et elles remboursent leurs clients qui en sont victime.

Voici un exemple de money trap:































source photos : http://www.protothema.gr/greece/article/?aid=109205


Si une situation de ce genre vous arrivait :

Ayez en tête qu'il se peut qu'un problème technique au niveau du guichet automatique empêche l'ouverture de la porte du distributeur à billets.

N'essayez pas à tout prix de récupérer votre argent en tentant d'ouvrir la porte du distributeur à billets avec un objet quelconque ou de retirer la fameuse plaque. Les fraudeurs sont parfois agressifs et pourraient vous rendre la vie difficile s'ils s'aperçoivent que vous avez détecter le dispositif.

Contactez le service de police local.
Contactez votre institution financière pour les informer de la situation. En principe, elle devrait vous rembourser !


Si vous avez des questions, commentaires ou voulez partager votre expérience par rapport à ce genre de stratagème, n'hésitez pas !


AH
Fraudes Bancaires
fraudes.bancaires@gmail.com
http://fraudes-bancaires.blogspot.ca/
http://twitter.com/Fraude_Bancaire

Arnaque (annonces classées)

Que ce soit sur internet (Kijiji, Les PAC, Annonce123, Facebook, etc.) ou par le biais d'annonces classées publiées dans les journaux, il faut toujours être vigilant lorsque que vous voulez procéder à l'achat d'un produit.

Ne vous méprenez pas, il est possible de dénicher de véritables aubaines dans ces différents médias.

Le but de ce billet est de sensibiliser les gens sur les comportements à adopter lorsqu'ils effectuent un achat via les annonces classées. Plus le montant du bien à acheter est élevé, plus les précautions devraient être présentes.

Mise en situation
Vous êtes à la recherche d'un véhicule d'occasion et vous tombez sur une annonce publiée sur Kijiji d'un véhicule utilitaire sport qui selon votre connaissance vaudrait près de 50K$. Le prix demandé est de 12K$. Toute une aubaine !!! Le vendeur peut vous donner toutes sortes de raisons pour expliquer la vente à un prix aussi bas. Par exemple,  il a un urgent besoin d'argent pour rencontrer certaines obligations ou il est sur le point de déménager à l'étranger... Suite à vos échanges avec le vendeur, qui se font souvent par courriel, vous décidez d'acheter le fameux véhicule. Parfois, le vendeur exigera un dépôt (ou la totalité du montant) que vous devrez acquitter par transfert bancaire (ou par chèque). Une fois le dépôt reçu, le vendeur vous indique que le véhicule vous sera livré à l'endroit convenu.

Malheureusement pour vous, le véhicule ne vous sera jamais livré. Le vendeur s'enfuit avec l'argent que vous lui avez envoyé en dépôt ! Vous ne récupérerez jamais cet argent!!!

Si cela peut vous rassurer, vous n'êtes probablement pas la seule victime de ce "faux vendeur". Puisqu'il s'agit d'une annonce en ligne (il peut y avoir plusieurs variantes de cette annonce...), plusieurs personnes peuvent avoir tenté de saisir cette même opportunité et se retrouvent dans la même situation que vous.

ATTENTION !
Certaines personnes se croient en sécurité lorsqu'elles font des achats sur des sites comme Ebay (ou autres). Cependant, assurez-vous qu'il s'agit bien du vrai site Ebay (ou autres) avant d'aller plus loin dans la transaction. Souvent, les fraudeurs créent un "faux site" internet qui ressemble étrangement au véritable site internet. Soyez vigilants!!!

Principaux indicateurs de ce genre d'arnaque.
Si l'offre est trop belle pour être vraie, c'est qu'elle n'est probablement pas vraie;
La plupart des transactions sont complétées sans que l'acheteur n'ait rencontré le vendeur en personne;
Il y a souvent une notion d'urgence qui incite les acheteurs à procéder rapidement.

Comportements à adopter pour diminuer le risque de se faire piéger :
Toujours vérifier l'identité du vendeur. Dans le doute, abstenez-vous !!!
Lorsque possible, exigez de voir le produit avant de l'acheter et assurez-vous de l'avoir en votre possession avant de compléter la transaction.
Faites des vérifications sur l'historique du vendeur auprès d'Ebay (ou autres). Cela permet également de vérifier si le vendeur existe vraiment !
Dans le cas de l'achat d'un véhicule motorisé, demandez l'historique du véhicule auprès de la SAAQ ou de Carproof à l'aide du numéro d’identification du véhicule (NIV) !
Vérifiez toujours si le produit est libre de dettes au RDPRM.


Si vous avez des questions, commentaires ou voulez partager une histoire similaire, n'hésitez pas !


AH
Fraudes Bancaires
fraudes.bancaires@gmail.com
http://fraudes-bancaires.blogspot.ca/
http://twitter.com/Fraude_Bancaire

samedi 12 janvier 2013

Chaîne de Ponzi

Ce stratagème a été nommé "en l'honneur" de Charles Ponzi

Simplement, une chaîne de Ponzi est un stratagème pyramidal qui consiste à recruter des investisseurs en leur promettant un rendement souvent très considérable. Les nouveaux investisseurs se font approcher par une personne de leur entourage ou par le biais des petites annonces (kijiji, les PAC ou autres). Les nouveaux investisseurs se font expliquer comment leur argent sera investi (transactions boursières ou autres) et comment ils arriveront à obtenir des rendements plus qu'intéressants, parfois irréalistes.  Cependant, l'argent des nouveaux investisseurs n'est pas réellement investi, ou du moins pas de la façon dont il a été convenu. En fait, les nouvelles sommes d'argent investies servent à couvrir les rendements qui ont été promis aux premiers investisseurs et ainsi de suite. Une chaîne s'ensuit. La chaîne de Ponzi peut perdurer tant qu'il y aura de nouveaux investisseurs qui injecteront de nouvelles sommes d'argent. Cependant, la journée où les nouveaux investisseurs se feront de plus en plus rares et qu'il n'y aura plus assez d'argent pour couvrir les rendements des investisseurs en place, ces derniers commenceront à s'inquiéter et voudront récupérer leur argent. À partir de ce moment, la chaîne s'effondre et le stratagème est mis au jour.

Voici une illustration de la structure d'une chaîne de Ponzi :



Méfiez-vous !!!
Dans la majorité des cas, les stratagèmes à la Ponzi sont attirants puisque les premiers investisseurs peuvent réellement faire de l'argent, beaucoup d'argent ! Ces investisseurs, puisqu'ils ont fait un réel profit, sont les porteurs de la bonne nouvelle et incitent les gens de leur entourage à investir avec eux afin qu'ils puissent eux aussi profiter des rendements. Cependant, un stratagème de ce genre peut prendre plusieurs années avant d'être démasqué et se sont les derniers investisseurs qui perdent leur investissement. Tout dépendant du moment où vous entrez dans cette chaîne, vous pourriez perdre toutes vos économies !

Questions à vous poser :
Savez-vous exactement dans quels produits votre argent est investi ?
Avez-vous la possibilité de vérifier l'état de vos placements facilement et quand vous le souhaitez ?

N'oubliez pas les fameuses 3 règles d'investissement:
Règle 1.  N'investissez que dans des produits que vous comprenez;
Règle 2.  N'investissez que dans des endroits que vous connaissez;
Règle 3.  Avant d'investir, relire les deux premières règles...


Pour en savoir un peu plus sur la chaîne de Ponzi, voici un cas célèbre :
Bernard Madoff est un personnage connu entre autres pour avoir mis sur pied une chaîne de Ponzi. Selon Wikipédia, la fraude de Bernard Madoff pourrait s'élever à plus de 65 milliards de dollars américains. Ce dernier a été condamné le 29 juin 2009 à 150 ans de prison.


Si vous avez des questions, commentaires ou voulez partager une histoire similaire, n'hésitez pas !


AH
Fraudes Bancaires
fraudes.bancaires@gmail.com
http://fraudes-bancaires.blogspot.ca/
http://twitter.com/Fraude_Bancaire