ATTENTION !!!
Depuis peu de temps, plusieurs personnes sont approchées pour investir dans une compagnie d'Angleterre (Profitable Sunrise). Que ce soit par le biais des petites annonces (Kijiji ou autres) ou par l'entremise d'une connaissance, certaines personnes croient faire une bonne affaire en investissant chez Profitable Sunrise mais elles pourraient avoir une surprise !
Brève description de la compagnie :
Selon une brève recherche, Profitable Sunrise semble être une entreprise d'Angleterre qui a été fondée il y a 6 ans et qui offre principalement des prêts à court terme aux entreprises et particuliers pour les aider à subvenir à leurs besoins temporairement. Les taux d'intérêts pour les prêts varient entre 2,2% et 2,6% pour une période de 6 jours à 24 mois. La compagnie offre également des plans d'investissement sans risque qui, selon ses dires, peuvent rapporter plus de 2.7% quotidiennement ! Ça c'est du rendement !!! Qui plus est, une partie de leur profit est redistribué à des oeuvres de charité.
Mais comment une entreprise peut-elle faire de l'argent en offrant des rendements aussi importants à leurs investisseurs tout en finançant d'autres individus ou entreprises à un taux beaucoup plus faible ?
Les lignes qui suivent représentent un bref argumentaire, selon mon expérience et mes connaissances sur le sujet, concernant la compagnie Profitable Sunrise. Ces lignes ont été écrites dans le but de sensibiliser les gens qui souhaitent investir dans ce genre d'entreprise qui semble étrangement structurée de la même façon qu'une chaîne de Ponzi.
Voici quelques questions qu'il faudrait vous poser avant d'investir dans ce genre d'entreprise :
Est-ce possible d'avoir de tels rendements ?
Des rendements garantis élevés (rendements irréalistes).
Il est difficile de croire qu'une entreprise offre un rendement quotidien composé de 2.7%.
Selon le site internet de la compagnie, le terme de votre placement est un minimum de 180 jours.
Prenons pour exemple un investissement de 1000$ à du 2%. À la fin du terme de 180 jours, votre placement vaudrait 4580$ (soit + 358%) pour un placement à taux non composé ou 34,628$ (soit + 3363%) pour un placement à taux composé...
Quelles sont les sources de revenus de l'entreprise ?
Il est fort à parier que la principale sources de revenus provient du recrutement de nouveaux investisseurs. L'argent investi par ces derniers peut alors être redistribué aux anciens investisseurs. Par exemple, si vous investissez 1000$, il est possible que cette somme servent à couvrir le 2% garanti de 50 investisseurs. Plus il y a de nouveaux investisseurs, plus il y a d'argent disponible pour couvrir les rendements garantis.
Pourquoi n'est-il pas possible de retirer votre investissement chez Profitable Sunrise avant la fin du terme ?
Normalement, la plupart des entreprises acceptent de mettre un terme à un contrat ou un placement
avant la fin de celui-ci moyennant quelques pénalités.
Dans le cas d'une chaîne de Ponzi, plus l'argent est placé pour une longue période, plus cela laisse de temps pour recruter de nouveaux investisseurs et ainsi faire perdurer la chaîne. Le fait de savoir exactement combien d'argent il y a de "disponible" et pour combien de temps facilite également sa redistribution et permet de s'assurer que les investisseurs reçoivent bien leur dû.
La compagnie a été fondée il y a 6 ans.
Selon une recherche dans le moteur webarchive.org, il n'existe aucune archive pour le site internet https://www.profitablesunrise.com/
Une recherche sur le site Whois.net indique que le nom de domaine "profitablesunrise.com" a été créé le 18 septembre 2011, ce qui ne fait qu'un peu plus d'un an ...
Elle s'est inscrite à Facebook le 18 octobre 2012 ...
Pourquoi une entreprise qui existe depuis 2006 et qui fait des prêts de plus de 12,5M$ n'avait pas de visibilité sur internet avant 2012 ?
Comment recrutait-elle les investisseurs sans site internet ?
Se fit-elle uniquement au fameux bouche-à-oreilles ?
Les récentes activités de l'entreprise sur internet m'indiquent qu'elle est en phase active de recrutement. Rien n'indique que l'entreprise existe vraiment depuis 6 ans !
L'entreprise a-t-elle pignon sur rue ?
A-t-elle une adresse physique ou simplement une boîte postale (PO BOX) ?
La plupart des entreprises qui sont ouvertes dans le but de commettre une fraude n'ont pas d'adresse physique réelle.
Quel est le but des symboles et des citations tirées d'ouvrages religieux sur le site internet de l'entreprise ?
Avez-vous la certitude que cette entreprise exerce l'activité qu'elle prétend?
Êtes-vous certain que cette entreprise offre réellement des prêts à court terme ?
Pouvez-vous vérifier si le courtier avec qui vous faites affaires détient un permis de courtage valide et conforme ?
Est-ce facile d'obtenir de l'information sur l'entreprise ?
En tout temps, vous devriez être en mesure d'obtenir facilement de plus amples informations concernant l'entreprise dans laquelle vous souhaitez investir. Vous devriez être en mesure de trouver d'autres informations ne provenant pas directement de l'entreprise et de ses représentants.
Faites un test en appelant les autorités et organismes de réglementation situés près de l'entreprise en question. On n'est jamais trop prudent lorsqu'il s'agit de notre argent durement gagné !!!
Autres sources d'information avant d'investir :
Autorité des marchés financiers
Centre antifraude du Canada
Après vous être posé ces questions, êtes-vous certain de vouloir investir dans une telle entreprise ?
À la lueur des questions soulevées, tout investisseur potentiel devrait faire quelques recherches avant d'investir ne serait-ce qu'un seul dollar dans une entreprise comme Profitable Sunrise. Faites attention car dans la plupart des cas, les stratagèmes à la Ponzi sont attirants puisque les premiers investisseurs peuvent réellement faire de l'argent, beaucoup d'argent ! Tôt au tard, le stratagème sera découvert et la plupart des investisseurs perdront tout leur investissement.
Si vous avez des questions, commentaires, ou voulez partager votre expérience par rapport à ce genre d'investissement, n'hésitez pas !
AH
Fraudes Bancaires
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dimanche 13 janvier 2013
Money trap
Depuis quelques temps, sans que ce soit un fléau, il y a un stratagème frauduleux qui connaît une croissance au Québec. Il s'agit du "money trap" ou "cash trapping" que l'on pourrait traduire par "trappe à billets" ou "trappe à argent".
En quoi consiste cette fraude ?
Les fraudeurs installent une plaque autocollante bloquant ainsi le distributeur à billets du guichet automatique. Lorsqu'un client va retirer de l'argent à ce guichet automatique, l'argent reste pris à l'intérieur du guichet, collé sur la plaque autocollante. Le client ne peut récupérer son argent et quitte l'endroit. Les fraudeurs, souvent près des lieux, viendront retirer cette plaque et récupéreront les billets d'argent qui sont toujours collés sur cette dernière. Les fraudeurs peuvent répéter ce stratagème autant de fois qu'ils le désirent et peuvent donc amasser considérablement d'argent en peu de temps !
En principe, les institutions financières sont au courant de ce stratagème et elles remboursent leurs clients qui en sont victime.
Voici un exemple de money trap:
source photos : http://www.protothema.gr/greece/article/?aid=109205
Si une situation de ce genre vous arrivait :
Ayez en tête qu'il se peut qu'un problème technique au niveau du guichet automatique empêche l'ouverture de la porte du distributeur à billets.
N'essayez pas à tout prix de récupérer votre argent en tentant d'ouvrir la porte du distributeur à billets avec un objet quelconque ou de retirer la fameuse plaque. Les fraudeurs sont parfois agressifs et pourraient vous rendre la vie difficile s'ils s'aperçoivent que vous avez détecter le dispositif.
Contactez le service de police local.
Contactez votre institution financière pour les informer de la situation. En principe, elle devrait vous rembourser !
Si vous avez des questions, commentaires ou voulez partager votre expérience par rapport à ce genre de stratagème, n'hésitez pas !
AH
Fraudes Bancaires
fraudes.bancaires@gmail.com
http://fraudes-bancaires.blogspot.ca/
http://twitter.com/Fraude_Bancaire
En quoi consiste cette fraude ?
Les fraudeurs installent une plaque autocollante bloquant ainsi le distributeur à billets du guichet automatique. Lorsqu'un client va retirer de l'argent à ce guichet automatique, l'argent reste pris à l'intérieur du guichet, collé sur la plaque autocollante. Le client ne peut récupérer son argent et quitte l'endroit. Les fraudeurs, souvent près des lieux, viendront retirer cette plaque et récupéreront les billets d'argent qui sont toujours collés sur cette dernière. Les fraudeurs peuvent répéter ce stratagème autant de fois qu'ils le désirent et peuvent donc amasser considérablement d'argent en peu de temps !
En principe, les institutions financières sont au courant de ce stratagème et elles remboursent leurs clients qui en sont victime.
Voici un exemple de money trap:
source photos : http://www.protothema.gr/greece/article/?aid=109205
Si une situation de ce genre vous arrivait :
Ayez en tête qu'il se peut qu'un problème technique au niveau du guichet automatique empêche l'ouverture de la porte du distributeur à billets.
N'essayez pas à tout prix de récupérer votre argent en tentant d'ouvrir la porte du distributeur à billets avec un objet quelconque ou de retirer la fameuse plaque. Les fraudeurs sont parfois agressifs et pourraient vous rendre la vie difficile s'ils s'aperçoivent que vous avez détecter le dispositif.
Contactez le service de police local.
Contactez votre institution financière pour les informer de la situation. En principe, elle devrait vous rembourser !
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Arnaque (annonces classées)
Que ce soit sur internet (Kijiji, Les PAC, Annonce123, Facebook, etc.) ou par le biais d'annonces classées publiées dans les journaux, il faut toujours être vigilant lorsque que vous voulez procéder à l'achat d'un produit.
Ne vous méprenez pas, il est possible de dénicher de véritables aubaines dans ces différents médias.
Le but de ce billet est de sensibiliser les gens sur les comportements à adopter lorsqu'ils effectuent un achat via les annonces classées. Plus le montant du bien à acheter est élevé, plus les précautions devraient être présentes.
Mise en situation
Vous êtes à la recherche d'un véhicule d'occasion et vous tombez sur une annonce publiée sur Kijiji d'un véhicule utilitaire sport qui selon votre connaissance vaudrait près de 50K$. Le prix demandé est de 12K$. Toute une aubaine !!! Le vendeur peut vous donner toutes sortes de raisons pour expliquer la vente à un prix aussi bas. Par exemple, il a un urgent besoin d'argent pour rencontrer certaines obligations ou il est sur le point de déménager à l'étranger... Suite à vos échanges avec le vendeur, qui se font souvent par courriel, vous décidez d'acheter le fameux véhicule. Parfois, le vendeur exigera un dépôt (ou la totalité du montant) que vous devrez acquitter par transfert bancaire (ou par chèque). Une fois le dépôt reçu, le vendeur vous indique que le véhicule vous sera livré à l'endroit convenu.
Malheureusement pour vous, le véhicule ne vous sera jamais livré. Le vendeur s'enfuit avec l'argent que vous lui avez envoyé en dépôt ! Vous ne récupérerez jamais cet argent!!!
Si cela peut vous rassurer, vous n'êtes probablement pas la seule victime de ce "faux vendeur". Puisqu'il s'agit d'une annonce en ligne (il peut y avoir plusieurs variantes de cette annonce...), plusieurs personnes peuvent avoir tenté de saisir cette même opportunité et se retrouvent dans la même situation que vous.
ATTENTION !
Certaines personnes se croient en sécurité lorsqu'elles font des achats sur des sites comme Ebay (ou autres). Cependant, assurez-vous qu'il s'agit bien du vrai site Ebay (ou autres) avant d'aller plus loin dans la transaction. Souvent, les fraudeurs créent un "faux site" internet qui ressemble étrangement au véritable site internet. Soyez vigilants!!!
Principaux indicateurs de ce genre d'arnaque.
Si l'offre est trop belle pour être vraie, c'est qu'elle n'est probablement pas vraie;
La plupart des transactions sont complétées sans que l'acheteur n'ait rencontré le vendeur en personne;
Il y a souvent une notion d'urgence qui incite les acheteurs à procéder rapidement.
Comportements à adopter pour diminuer le risque de se faire piéger :
Toujours vérifier l'identité du vendeur. Dans le doute, abstenez-vous !!!
Lorsque possible, exigez de voir le produit avant de l'acheter et assurez-vous de l'avoir en votre possession avant de compléter la transaction.
Faites des vérifications sur l'historique du vendeur auprès d'Ebay (ou autres). Cela permet également de vérifier si le vendeur existe vraiment !
Dans le cas de l'achat d'un véhicule motorisé, demandez l'historique du véhicule auprès de la SAAQ ou de Carproof à l'aide du numéro d’identification du véhicule (NIV) !
Vérifiez toujours si le produit est libre de dettes au RDPRM.
Si vous avez des questions, commentaires ou voulez partager une histoire similaire, n'hésitez pas !
AH
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Ne vous méprenez pas, il est possible de dénicher de véritables aubaines dans ces différents médias.
Le but de ce billet est de sensibiliser les gens sur les comportements à adopter lorsqu'ils effectuent un achat via les annonces classées. Plus le montant du bien à acheter est élevé, plus les précautions devraient être présentes.
Mise en situation
Vous êtes à la recherche d'un véhicule d'occasion et vous tombez sur une annonce publiée sur Kijiji d'un véhicule utilitaire sport qui selon votre connaissance vaudrait près de 50K$. Le prix demandé est de 12K$. Toute une aubaine !!! Le vendeur peut vous donner toutes sortes de raisons pour expliquer la vente à un prix aussi bas. Par exemple, il a un urgent besoin d'argent pour rencontrer certaines obligations ou il est sur le point de déménager à l'étranger... Suite à vos échanges avec le vendeur, qui se font souvent par courriel, vous décidez d'acheter le fameux véhicule. Parfois, le vendeur exigera un dépôt (ou la totalité du montant) que vous devrez acquitter par transfert bancaire (ou par chèque). Une fois le dépôt reçu, le vendeur vous indique que le véhicule vous sera livré à l'endroit convenu.
Malheureusement pour vous, le véhicule ne vous sera jamais livré. Le vendeur s'enfuit avec l'argent que vous lui avez envoyé en dépôt ! Vous ne récupérerez jamais cet argent!!!
Si cela peut vous rassurer, vous n'êtes probablement pas la seule victime de ce "faux vendeur". Puisqu'il s'agit d'une annonce en ligne (il peut y avoir plusieurs variantes de cette annonce...), plusieurs personnes peuvent avoir tenté de saisir cette même opportunité et se retrouvent dans la même situation que vous.
ATTENTION !
Certaines personnes se croient en sécurité lorsqu'elles font des achats sur des sites comme Ebay (ou autres). Cependant, assurez-vous qu'il s'agit bien du vrai site Ebay (ou autres) avant d'aller plus loin dans la transaction. Souvent, les fraudeurs créent un "faux site" internet qui ressemble étrangement au véritable site internet. Soyez vigilants!!!
Principaux indicateurs de ce genre d'arnaque.
Si l'offre est trop belle pour être vraie, c'est qu'elle n'est probablement pas vraie;
La plupart des transactions sont complétées sans que l'acheteur n'ait rencontré le vendeur en personne;
Il y a souvent une notion d'urgence qui incite les acheteurs à procéder rapidement.
Comportements à adopter pour diminuer le risque de se faire piéger :
Toujours vérifier l'identité du vendeur. Dans le doute, abstenez-vous !!!
Lorsque possible, exigez de voir le produit avant de l'acheter et assurez-vous de l'avoir en votre possession avant de compléter la transaction.
Faites des vérifications sur l'historique du vendeur auprès d'Ebay (ou autres). Cela permet également de vérifier si le vendeur existe vraiment !
Dans le cas de l'achat d'un véhicule motorisé, demandez l'historique du véhicule auprès de la SAAQ ou de Carproof à l'aide du numéro d’identification du véhicule (NIV) !
Vérifiez toujours si le produit est libre de dettes au RDPRM.
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samedi 12 janvier 2013
Chaîne de Ponzi
Ce stratagème a été nommé "en l'honneur" de Charles Ponzi
Simplement, une chaîne de Ponzi est un stratagème pyramidal qui consiste à recruter des investisseurs en leur promettant un rendement souvent très considérable. Les nouveaux investisseurs se font approcher par une personne de leur entourage ou par le biais des petites annonces (kijiji, les PAC ou autres). Les nouveaux investisseurs se font expliquer comment leur argent sera investi (transactions boursières ou autres) et comment ils arriveront à obtenir des rendements plus qu'intéressants, parfois irréalistes. Cependant, l'argent des nouveaux investisseurs n'est pas réellement investi, ou du moins pas de la façon dont il a été convenu. En fait, les nouvelles sommes d'argent investies servent à couvrir les rendements qui ont été promis aux premiers investisseurs et ainsi de suite. Une chaîne s'ensuit. La chaîne de Ponzi peut perdurer tant qu'il y aura de nouveaux investisseurs qui injecteront de nouvelles sommes d'argent. Cependant, la journée où les nouveaux investisseurs se feront de plus en plus rares et qu'il n'y aura plus assez d'argent pour couvrir les rendements des investisseurs en place, ces derniers commenceront à s'inquiéter et voudront récupérer leur argent. À partir de ce moment, la chaîne s'effondre et le stratagème est mis au jour.
Voici une illustration de la structure d'une chaîne de Ponzi :
Méfiez-vous !!!
Dans la majorité des cas, les stratagèmes à la Ponzi sont attirants puisque les premiers investisseurs peuvent réellement faire de l'argent, beaucoup d'argent ! Ces investisseurs, puisqu'ils ont fait un réel profit, sont les porteurs de la bonne nouvelle et incitent les gens de leur entourage à investir avec eux afin qu'ils puissent eux aussi profiter des rendements. Cependant, un stratagème de ce genre peut prendre plusieurs années avant d'être démasqué et se sont les derniers investisseurs qui perdent leur investissement. Tout dépendant du moment où vous entrez dans cette chaîne, vous pourriez perdre toutes vos économies !
Questions à vous poser :
Savez-vous exactement dans quels produits votre argent est investi ?
Avez-vous la possibilité de vérifier l'état de vos placements facilement et quand vous le souhaitez ?
N'oubliez pas les fameuses 3 règles d'investissement:
Règle 1. N'investissez que dans des produits que vous comprenez;
Règle 2. N'investissez que dans des endroits que vous connaissez;
Règle 3. Avant d'investir, relire les deux premières règles...
Pour en savoir un peu plus sur la chaîne de Ponzi, voici un cas célèbre :
Bernard Madoff est un personnage connu entre autres pour avoir mis sur pied une chaîne de Ponzi. Selon Wikipédia, la fraude de Bernard Madoff pourrait s'élever à plus de 65 milliards de dollars américains. Ce dernier a été condamné le 29 juin 2009 à 150 ans de prison.
Si vous avez des questions, commentaires ou voulez partager une histoire similaire, n'hésitez pas !
AH
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Simplement, une chaîne de Ponzi est un stratagème pyramidal qui consiste à recruter des investisseurs en leur promettant un rendement souvent très considérable. Les nouveaux investisseurs se font approcher par une personne de leur entourage ou par le biais des petites annonces (kijiji, les PAC ou autres). Les nouveaux investisseurs se font expliquer comment leur argent sera investi (transactions boursières ou autres) et comment ils arriveront à obtenir des rendements plus qu'intéressants, parfois irréalistes. Cependant, l'argent des nouveaux investisseurs n'est pas réellement investi, ou du moins pas de la façon dont il a été convenu. En fait, les nouvelles sommes d'argent investies servent à couvrir les rendements qui ont été promis aux premiers investisseurs et ainsi de suite. Une chaîne s'ensuit. La chaîne de Ponzi peut perdurer tant qu'il y aura de nouveaux investisseurs qui injecteront de nouvelles sommes d'argent. Cependant, la journée où les nouveaux investisseurs se feront de plus en plus rares et qu'il n'y aura plus assez d'argent pour couvrir les rendements des investisseurs en place, ces derniers commenceront à s'inquiéter et voudront récupérer leur argent. À partir de ce moment, la chaîne s'effondre et le stratagème est mis au jour.
Voici une illustration de la structure d'une chaîne de Ponzi :
Méfiez-vous !!!
Dans la majorité des cas, les stratagèmes à la Ponzi sont attirants puisque les premiers investisseurs peuvent réellement faire de l'argent, beaucoup d'argent ! Ces investisseurs, puisqu'ils ont fait un réel profit, sont les porteurs de la bonne nouvelle et incitent les gens de leur entourage à investir avec eux afin qu'ils puissent eux aussi profiter des rendements. Cependant, un stratagème de ce genre peut prendre plusieurs années avant d'être démasqué et se sont les derniers investisseurs qui perdent leur investissement. Tout dépendant du moment où vous entrez dans cette chaîne, vous pourriez perdre toutes vos économies !
Questions à vous poser :
Savez-vous exactement dans quels produits votre argent est investi ?
Avez-vous la possibilité de vérifier l'état de vos placements facilement et quand vous le souhaitez ?
N'oubliez pas les fameuses 3 règles d'investissement:
Règle 1. N'investissez que dans des produits que vous comprenez;
Règle 2. N'investissez que dans des endroits que vous connaissez;
Règle 3. Avant d'investir, relire les deux premières règles...
Pour en savoir un peu plus sur la chaîne de Ponzi, voici un cas célèbre :
Bernard Madoff est un personnage connu entre autres pour avoir mis sur pied une chaîne de Ponzi. Selon Wikipédia, la fraude de Bernard Madoff pourrait s'élever à plus de 65 milliards de dollars américains. Ce dernier a été condamné le 29 juin 2009 à 150 ans de prison.
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samedi 13 octobre 2012
Clonage de cartes - Terminal point de vente (TPV)
Vous avez déjà vécu la mauvaise expérience de vous voir refuser une transaction puisque votre carte de paiement était désactivée ? Vous avez dû contacter votre institution financière pour comprendre ce qui se passe et vous vous êtes faits dire que votre carte a été suspendue de façon préventive pour cause de clonage. Mais qu'est-ce que le clonage de cartes de paiement ?
Le clonage de cartes de paiement est un phénomène qui a vu le jour au début des années 2000. Selon les données d'Interac, depuis 2005, les institutions financières canadiennes perdent en moyenne près de 87M$ par année.
(Source: http://www.interac.ca/fr/media/stats.php)
Le clonage de cartes de paiement se divise en deux parties. La première partie consiste à récolter les données inscrites sur la bande magnétique de la carte de paiement ainsi que le numéro d’identification personnel (NIP). La deuxième partie consiste à créer une copie (un second exemplaire) de la carte de paiement compromise en enregistrant les informations récoltées de celle-ci sur une autre carte. Une fois le clone effectué, cette nouvelle carte pourra être utilisée de façon frauduleuse par les fraudeurs puisqu'ils possèdent également le NIP.
Voici les 7 grandes étapes d'un clonage (du clonage à la fraude)
Généralement, les fraudeurs ont tendance à cibler des commerces ayant un bon volume transactionnel comme les restaurants (surtout les restaurations rapides) et les dépanneurs. Les commerces de détail ne sont pas épargnés. En fait, tous les commerces dont les TPV ne sont pas munis de dispositifs de sécurité sont plus vulnérables. Tous les TPV qui sont sécurisés par un câble d’acier, qui sont fixés au comptoir ou qui détectent le moindre débranchement sont moins prisés par les fraudeur. Alors, la façon typique de procéder lors d’un vol de TPV est la suivante : Un petit groupe d’individus (généralement 1-3 personnes) se présente chez le commerçant ciblé peu avant la fermeture du commerce. Le groupe s’arrange pour être les derniers « clients » de la journée. À ce moment, une personne du groupe distrait le caissier en lui posant quelques questions ou en lui demandant de récupérer certains produits qui se trouvent hors d’atteinte amenant le caissier à se déplacer et à perde le TPV de vue. Lorsque le champ est libre, une autre personne remplace le TPV du marchand par un autre ayant la même apparence dans le but de ne pas éveiller de soupçon de la part du caissier. À noter,
Voici un vidéo qui illustre le vol d'un TPV :
;
Dans ce cas-ci, il n'y a pas eu de diversion puisque les voleurs ont ciblé une caisse qui est fermée.
Voici un vidéo qui illustre le vol d'un TPV :
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Dans ce cas-ci, il n'y a pas eu de diversion puisque les voleurs ont ciblé une caisse qui est fermée.
2- Modification du TPV
Une fois le TPV volé, il est remis à une personne (que nous appelons technicien) capable de le modifier afin d’ajouter les composantes nécessaires à la récupération et au téléchargement à distances des données bancaires. L’opération dure généralement moins d’une heure. Les principales composantes ajoutées au TPV sont :
- une membrane qui est installée sous les touches du TPV dans le but de capturer le NIP;
- une carte mémoire qui emmagasine les données inscrites sur la bande magnétique ainsi que le NIP,
- un dispositif bluetooth afin de récupérer ces données à distance;
- un microcontrôleur qui donne les instructions à ces composantes.
3- Réinsertion du TPV nouvellement modifié chez le commerçant
Suite à la modification du TPV, les fraudeurs doivent le remettre à l’endroit où ils l’ont volé pour pouvoir récolter les données. Les fraudeurs procèdent de la même façon que la veille, lorsqu’ils ont volé le TPV. Les fraudeurs se présentent à l’ouverture de ce même commerce et s’assurent d’être les premiers clients de la journée. Le processus de distraction du caissier se remet en marche et le TPV modifié est remis en place.
4- Emmagasinage des données bancaires
Chaque fois qu'une carte de paiement est utilisée sur le TPV pour faire l'achat d'un article, les informations sont enregistrées dans la carte mémoire des fraudeurs. L’emmagasinage des données peut se dérouler sur une journée ou sur une période de plusieurs mois. On parle alors de période de clonage.
Les données peuvent être emmagasinées aussi longtemps que la carte mémoire le permet ou selon l’ « appétit » des fraudeurs.
Les données peuvent être emmagasinées aussi longtemps que la carte mémoire le permet ou selon l’ « appétit » des fraudeurs.
5- Téléchargement des données emmagasinées
Grâce à la technologie bluetooth, les fraudeurs peuvent télécharger à distance, dans le confort de leur voiture, les données bancaires emmagasinées sur la carte mémoire. Les fraudeurs peuvent venir récupérer les données bancaires lorsqu’ils le désirent et dépendamment du volume transactionnel du commerçant (ou de la crainte des fraudeurs que leur dispositif de clonage soit détecté), leurs visites seront plus fréquentes. Les fraudeurs téléchargent les données de façon régulière dans le but de créer de l’espace sur la carte mémoire permettant ainsi l’ajout de nouvelles données bancaires. Cela assure également aux fraudeurs de mettre la main sur une quantité de données bancaires advenant un problème quelconque.
6- « Fabrication » des cartes clonées
Cette étape consiste à produire des duplicatas des données bancaires compromises. Toutes cartes possédant une bande magnétique peuvent être utilisées pour la reproduction. Les fraudeurs avaient pris l’habitude d’utiliser des cartes vierges de couleur blanche pour fabriquer leurs doubles. C'est pour cette raison que le milieu utilise toujours le terme "Carte Blanche" pour désigner une carte contrefaite. Avec l’aide d’une encodeuse, les données bancaires sont enregistrées sur la bande magnétique de la carte blanche. Une fois l’encodage complété, les fraudeurs inscrivent le NIP sur la carte et celle-ci est maintenant prête pour une utilisation frauduleuse.
7- Utilisation frauduleuse
Cette étape consiste à retirer l’argent des comptes bancaires des victimes. Normalement, les fraudeurs préfèrent davantage faire des retraits en argent dans des guichets automatiques que des achats de produits (télévisions, cellulaires, vêtements de marque, bijoux, etc..). Afin d’assurer un maximum de "revenu", les fraudeurs ont dû modifier leurs comportements à plusieurs reprises ce qui les a rendus de plus en plus organisés. Le volume grandissant de fraudes par cartes de paiement a forcé les institutions financières à utiliser des systèmes de monitoring et de détection afin de limiter les pertes. Ces dernières ont également dû migrer vers la carte à puce pour contrer la fraude.
Pour en savoir plus sur l'évolution de l'utilisation frauduleuse, veuillez consulter l'article suivant : (article à venir)
Pour en savoir plus sur l'évolution de l'utilisation frauduleuse, veuillez consulter l'article suivant : (article à venir)
IMPORTANT
L’institution financière ne veut pas vous dire où votre carte de paiement à été compromise?
La raison est bien simple. Dans la majorité des cas, le propriétaire du commerce où le clonage a eu lieu n'est pas au courant du stratagème et devient donc une victime, tout comme vous. La première réaction que la plupart des gens auraient si l'endroit était divulgué serait de ne plus y retourner causant ainsi un préjudice au commerçant. Pour cette raison, les institutions préfèrent taire le lieu du clonage.
L’institution financière ne veut pas vous dire où votre carte de paiement à été compromise?
La raison est bien simple. Dans la majorité des cas, le propriétaire du commerce où le clonage a eu lieu n'est pas au courant du stratagème et devient donc une victime, tout comme vous. La première réaction que la plupart des gens auraient si l'endroit était divulgué serait de ne plus y retourner causant ainsi un préjudice au commerçant. Pour cette raison, les institutions préfèrent taire le lieu du clonage.
Si vous êtes victime de fraude, contactez votre institution financière.
Dans la majorité des cas, votre institution financière vous remboursera dans les jours suivants.
Si vous avez des questions, commentaires, ou voulez partager une histoire similaire, n'hésitez pas !
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mercredi 26 septembre 2012
Arnaque par distraction
L'arnaque par distraction consiste à distraire une personne dans le but de lui soutirer de l'information.
Cette information peut être des renseignements personnels (date de naissance ou autre), un article quelconque ou tout simplement les données inscrites sur la bande magnétique de la carte de paiement.
C'est de cette dernière que traiteront les prochaines lignes.
La plupart des arnaques par distraction ont lieu dans des magasins de grandes surfaces ainsi que dans les vestibules de guichets automatiques bancaires. L'arnaque est souvent orchestrée par plusieurs fraudeurs puisque la réalisation de celle-ci demande plusieurs étapes.
Voici comment elle se déroule de façon générale :
Les arnaqueurs ciblent une personne qui leur semble vulnérable; souvent une personne âgée de sexe féminin possédant une sacoche. Une fois que la victime se rend au guichet automatique pour effectuer une transaction, ou qu’elle passe à la caisse pour faire un achat dans un magasin de grande surface, un individu la suit et l’observe lorsqu'elle compose son numéro d'identification personnel (NIP) sur le clavier. Une fois la transaction complétée, la victime quitte l’endroit où elle se trouve et se fait interpeller par quelques personnes qui lui présentent une carte routière (ou un autre subterfuge). Ces individus prétendent être perdus et qu’ils cherchent leur chemin et demandent à la victime de leur indiquer le chemin à l’aide de la carte routière. Pendant que la victime est affairée à indiquer le chemin, un des complices de l’arnaque saisi le porte-monnaie de sa victime pour lui subtiliser sa carte de paiement. Une fois l’opération terminée, la victime retourne vaquer à ses occupations pendant que les fraudeurs s'affairent à retirer l'argent de son compte de banque.
Souvent, au lieu de subtiliser la carte de paiement, les fraudeurs préfèrent copier les informations inscrites sur la carte de paiement à l'aide d'un dispositif de clonage.
Quelques autres modus operandi observés similaires à cette arnaque :
Un client effectue une transaction à un guichet automatique. Pendant qu’il compose son NIP, le fraudeur l'observe. Une fois que le guichet automatique remet l’argent au client, le fraudeur laisse tomber un billet de 20$. Il signale alors à sa victime qu’elle a échappé un billet et au moment où cette dernière se penche pour récupérer le billet, le fraudeur interchange la carte de paiement de la victime avec une autre carte de paiement. Une fois le billet de 20$ en poche, la victime récupère ce qu’elle pense être sa carte de paiement et quitte les lieux. Une fois seul, le fraudeur peut retirer l’argent du compte de sa victime
Le vol de sacoche
Le voleur d’une sacoche peut mettre la main sur une panoplie d’informations concernant sa victime tels que les cartes de paiement et le numéro de téléphone de celle-ci. Par conséquent, le fraudeur communique avec sa victime prétendant être un représentant de l’institution financière. Il prétexte avoir besoin du NIP afin de pouvoir suspendre la carte de paiement (peu importe le prétexte, le fraudeur met principalement l’accent sur l’urgence de la situation). Pensant bien faire, la victime lui indique son NIP et peu de temps après les transactions frauduleuses s’en suivent.
ATTENTION !!!
Les fraudeurs ciblent des gens qui laissent leur portefeuille à la vue de tous.
Cachez toujours votre NIP lorsque vous utilisez votre carte de paiement. Sans ce fameux NIP, les fraudeurs ne pourront poursuivre leur arnaque.
Si vous êtes victime, communiquez avec votre institutions financières.
Faites une plainte à votre service de police local.
Communiquez avec le centre canadien antifraude de la GRC : www.centreantifraude.ca
Si vous avez des questions, commentaires, ou voulez partager une histoire similaire, n'hésitez pas !
AH
Fraudes Bancaires
fraudes.bancaires@gmail.com
http://fraudes-bancaires.blogspot.ca/
http://twitter.com/Fraude_Bancaire
Cette information peut être des renseignements personnels (date de naissance ou autre), un article quelconque ou tout simplement les données inscrites sur la bande magnétique de la carte de paiement.
C'est de cette dernière que traiteront les prochaines lignes.
La plupart des arnaques par distraction ont lieu dans des magasins de grandes surfaces ainsi que dans les vestibules de guichets automatiques bancaires. L'arnaque est souvent orchestrée par plusieurs fraudeurs puisque la réalisation de celle-ci demande plusieurs étapes.
Voici comment elle se déroule de façon générale :
Les arnaqueurs ciblent une personne qui leur semble vulnérable; souvent une personne âgée de sexe féminin possédant une sacoche. Une fois que la victime se rend au guichet automatique pour effectuer une transaction, ou qu’elle passe à la caisse pour faire un achat dans un magasin de grande surface, un individu la suit et l’observe lorsqu'elle compose son numéro d'identification personnel (NIP) sur le clavier. Une fois la transaction complétée, la victime quitte l’endroit où elle se trouve et se fait interpeller par quelques personnes qui lui présentent une carte routière (ou un autre subterfuge). Ces individus prétendent être perdus et qu’ils cherchent leur chemin et demandent à la victime de leur indiquer le chemin à l’aide de la carte routière. Pendant que la victime est affairée à indiquer le chemin, un des complices de l’arnaque saisi le porte-monnaie de sa victime pour lui subtiliser sa carte de paiement. Une fois l’opération terminée, la victime retourne vaquer à ses occupations pendant que les fraudeurs s'affairent à retirer l'argent de son compte de banque.
Souvent, au lieu de subtiliser la carte de paiement, les fraudeurs préfèrent copier les informations inscrites sur la carte de paiement à l'aide d'un dispositif de clonage.
Quelques autres modus operandi observés similaires à cette arnaque :
Un client effectue une transaction à un guichet automatique. Pendant qu’il compose son NIP, le fraudeur l'observe. Une fois que le guichet automatique remet l’argent au client, le fraudeur laisse tomber un billet de 20$. Il signale alors à sa victime qu’elle a échappé un billet et au moment où cette dernière se penche pour récupérer le billet, le fraudeur interchange la carte de paiement de la victime avec une autre carte de paiement. Une fois le billet de 20$ en poche, la victime récupère ce qu’elle pense être sa carte de paiement et quitte les lieux. Une fois seul, le fraudeur peut retirer l’argent du compte de sa victime
Le vol de sacoche
Le voleur d’une sacoche peut mettre la main sur une panoplie d’informations concernant sa victime tels que les cartes de paiement et le numéro de téléphone de celle-ci. Par conséquent, le fraudeur communique avec sa victime prétendant être un représentant de l’institution financière. Il prétexte avoir besoin du NIP afin de pouvoir suspendre la carte de paiement (peu importe le prétexte, le fraudeur met principalement l’accent sur l’urgence de la situation). Pensant bien faire, la victime lui indique son NIP et peu de temps après les transactions frauduleuses s’en suivent.
ATTENTION !!!
Les fraudeurs ciblent des gens qui laissent leur portefeuille à la vue de tous.
Cachez toujours votre NIP lorsque vous utilisez votre carte de paiement. Sans ce fameux NIP, les fraudeurs ne pourront poursuivre leur arnaque.
Si vous êtes victime, communiquez avec votre institutions financières.
Faites une plainte à votre service de police local.
Communiquez avec le centre canadien antifraude de la GRC : www.centreantifraude.ca
Si vous avez des questions, commentaires, ou voulez partager une histoire similaire, n'hésitez pas !
AH
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samedi 22 septembre 2012
Fraude nigérienne
CECI EST UN STRATAGÈME ACTIF
Qui n'a jamais reçu un courriel lui disant qu'un richissime prince d'un pays éloigné venait tout juste de mourir et que vous étiez le seul héritier de sa fortune ? Que vous veniez de gagner un gros lot à la loterie d'un pays que vous n'aviez jamais soupçonné l'existence et pour lequel vous n'aviez jamais acheté de billet ? Ces exemples illustrent en fait l'une des arnaques les plus courantes soit la fraude nigérienne (ou arnaque nigériane ou fraude 419). L'origine de ce nom vient du fait qu'au début, les sollicitations provenaient presque toujours du Nigéria, un pays d'Afrique.
La fraude nigérienne, une forme d'arnaque, consiste principalement à soutirer de l'argent à une personne de façon mensongère. Vous seriez étonné de savoir combien de gens se font prendre au piège à chaque jour. Et croyez-le ou non, certaines personnes se font prendre plus d'une fois et pour plusieurs milliers de dollars !!!
Voici quelques exemples illustrant ce type d'arnaque :
1) Solliciation par courriel (ou autre)
Vous recevez un courriel vous indiquant que vous avez remporté un prix, que vous êtes le seul héritier d'une fortune ou tout simplement pour aider une personne dans le besoin.
À faire : NE PAS TENIR COMPTE DU COURRIEL. SUPPRIMEZ-LE !!!
À ne pas faire : Répondre à l'expéditeur. Ce dernier tentera de vous soutirer votre argent jusqu'au dernier sous !!!
Voici ce qui arrivera si vous faites ce que vous ne devez pas faire :
Le fraudeur vous demandera vos coordonnées afin de vous envoyer le fameux chèque.
Il vous expédiera le chèque par la poste.
Par la suite, il vous contactera pour vous dire qu'il a fait une erreur et qu'il a expédié un chèque dont le montant est plus élevé que prévu (souvent plusieurs milliers de dollars).
Le fraudeur vous demandera de lui retourner les fonds excédentaires (par WesterUnion, Moneygram ou autres).
Vous recevez le fameux chèque que vous vous empressez d'encaisser.
Vous retournez immédiatement les fonds excédentaires à l'expéditeur.
Vous êtes maintenant plus riche !!!
Erreur ! Le chèque que vous avez encaissé est en fait un faux chèque.
(Je vous épargne les détails techniques du système de compensation***)
Dans quelques jours, le chèque que vous venez de déposer "rebondira" et les fonds présents dans votre compte devront être retirés. Pourquoi ? Puisque le chèque que vous avez déposé provient d'un compte qui n'existe pas (ou pour d'autres raisons possibles), votre institution financière devra retourner à la banque d'où provient le chèque la totalité des fonds déposés à votre compte.
Puisque vous aviez déjà retourné une partie des fonds à l'expéditeur, votre compte tombe en souffrance (dans le négatif).
Vous êtes maintenant en dette envers votre institution financière.
Et bonne chance pour retrouver le fraudeur !!!
2) Vente d'un produit via les petites annonces (Kijiji, ebay, les PAC, ou autres)
Vous vendez un produit par le biais d'un média quelconque.
Peu de temps après, une personne vous contacte et vous indique qu'elle est prête à acheter votre produit, sans l'avoir vu. (L'acheteur provient souvent d'un autre pays et il est même prêt à débourser les frais de transport).
Posez-vous la question : pourquoi, par exemple, est-ce que quelqu'un de la Côte d'Ivoire voudrait bien acheter ma sécheuse, sans l'avoir vu ??? Il n'y a pas de sécheuse intéressante dans son pays ???
Une fois avoir convenu du prix de vente de l'article, l'acheteur vous expédie un chèque qui, encore une fois, dépasse largement le montant convenu.
L'histoire se répète :
L'acheteur vous demandera de lui retourner les fonds excédentaires (par WesterUnion, Moneygram ou autres).
Vous recevrez le fameux chèque que vous vous empresserez d'encaisser.
Vous retournerez immédiatement les fonds excédentaires à l'expéditeur afin qu'il puisse acquitter les frais de transport ou autres.
Vous expédierez le produit (ou une personne passera le récupérer).
Vous aurez vendu votre produit et vous serez bien content.
Erreur ! Le chèque que vous avez encaissé est en fait un faux chèque...
Ce que vous devez savoir.
Lorsque vous déposez un chèque dans votre compte bancaire, votre institution financière applique un gèle temporaire. En fait, la duré de gèle du chèque dépend de la provenance de ce dernier. Plus le chèque provient d'un endroit rapproché, moins le gèle sera long et vice versa. Un chèque provenant d'une autre province ou pays peut être gelé pour une durée de 10 jours ou plus. Ces gèles sont extrêmement importants puisqu'ils correspondent au temps nécessaire à la vérification de la validité du chèque.
IMPORTANT
Si vous encaissez un chèque, que vous connaissiez la provenance ou non, vous devriez toujours attendre que le gèle soit levé avant d'utiliser les fonds. De cette façon, vous ne serez pas tenu responsable de la perte si jamais le chèque s’avérerait être contrefait ou frauduleux.
***Je vous invite à consulter le site de l'association canadienne de paiement pour en savoir un peu plus sur le processus de compensation des chèques : http://www.cdnpay.ca
ATTENTION !!!
Dans presque la totalité des cas, la victime ne récupère pas son argent.
Alors:
N'acceptez jamais un chèque dont le montant est supérieur à la valeur attendue.
Attendez toujours que le gèle du chèque déposé soit levé avant d'utiliser les fonds.
Faites affaire avec des gens que vous connaissez ou transigez avec des gens dont vous pouvez vérifier l'identité. Dans le doute, abstenez-vous !!!
Ne divulguez jamais vos informations personnelles.
Si vous êtes victime, communiquez avec le centre canadien antifraude de la GRC (Phonebusters) à l'adresse suivante : www.centreantifraude.ca
Si vous avez des questions, commentaires, ou voulez partager une histoire similaire, n'hésitez pas !
AH
Fraudes Bancaires
fraudes.bancaires@gmail.com
http://fraudes-bancaires.blogspot.ca/
http://twitter.com/Fraude_Bancaire
Qui n'a jamais reçu un courriel lui disant qu'un richissime prince d'un pays éloigné venait tout juste de mourir et que vous étiez le seul héritier de sa fortune ? Que vous veniez de gagner un gros lot à la loterie d'un pays que vous n'aviez jamais soupçonné l'existence et pour lequel vous n'aviez jamais acheté de billet ? Ces exemples illustrent en fait l'une des arnaques les plus courantes soit la fraude nigérienne (ou arnaque nigériane ou fraude 419). L'origine de ce nom vient du fait qu'au début, les sollicitations provenaient presque toujours du Nigéria, un pays d'Afrique.
La fraude nigérienne, une forme d'arnaque, consiste principalement à soutirer de l'argent à une personne de façon mensongère. Vous seriez étonné de savoir combien de gens se font prendre au piège à chaque jour. Et croyez-le ou non, certaines personnes se font prendre plus d'une fois et pour plusieurs milliers de dollars !!!
Voici quelques exemples illustrant ce type d'arnaque :
1) Solliciation par courriel (ou autre)
Vous recevez un courriel vous indiquant que vous avez remporté un prix, que vous êtes le seul héritier d'une fortune ou tout simplement pour aider une personne dans le besoin.
À faire : NE PAS TENIR COMPTE DU COURRIEL. SUPPRIMEZ-LE !!!
À ne pas faire : Répondre à l'expéditeur. Ce dernier tentera de vous soutirer votre argent jusqu'au dernier sous !!!
Voici ce qui arrivera si vous faites ce que vous ne devez pas faire :
Le fraudeur vous demandera vos coordonnées afin de vous envoyer le fameux chèque.
Il vous expédiera le chèque par la poste.
Par la suite, il vous contactera pour vous dire qu'il a fait une erreur et qu'il a expédié un chèque dont le montant est plus élevé que prévu (souvent plusieurs milliers de dollars).
Le fraudeur vous demandera de lui retourner les fonds excédentaires (par WesterUnion, Moneygram ou autres).
Vous recevez le fameux chèque que vous vous empressez d'encaisser.
Vous retournez immédiatement les fonds excédentaires à l'expéditeur.
Vous êtes maintenant plus riche !!!
Erreur ! Le chèque que vous avez encaissé est en fait un faux chèque.
(Je vous épargne les détails techniques du système de compensation***)
Dans quelques jours, le chèque que vous venez de déposer "rebondira" et les fonds présents dans votre compte devront être retirés. Pourquoi ? Puisque le chèque que vous avez déposé provient d'un compte qui n'existe pas (ou pour d'autres raisons possibles), votre institution financière devra retourner à la banque d'où provient le chèque la totalité des fonds déposés à votre compte.
Puisque vous aviez déjà retourné une partie des fonds à l'expéditeur, votre compte tombe en souffrance (dans le négatif).
Vous êtes maintenant en dette envers votre institution financière.
Et bonne chance pour retrouver le fraudeur !!!
2) Vente d'un produit via les petites annonces (Kijiji, ebay, les PAC, ou autres)
Vous vendez un produit par le biais d'un média quelconque.
Peu de temps après, une personne vous contacte et vous indique qu'elle est prête à acheter votre produit, sans l'avoir vu. (L'acheteur provient souvent d'un autre pays et il est même prêt à débourser les frais de transport).
Posez-vous la question : pourquoi, par exemple, est-ce que quelqu'un de la Côte d'Ivoire voudrait bien acheter ma sécheuse, sans l'avoir vu ??? Il n'y a pas de sécheuse intéressante dans son pays ???
Une fois avoir convenu du prix de vente de l'article, l'acheteur vous expédie un chèque qui, encore une fois, dépasse largement le montant convenu.
L'histoire se répète :
L'acheteur vous demandera de lui retourner les fonds excédentaires (par WesterUnion, Moneygram ou autres).
Vous recevrez le fameux chèque que vous vous empresserez d'encaisser.
Vous retournerez immédiatement les fonds excédentaires à l'expéditeur afin qu'il puisse acquitter les frais de transport ou autres.
Vous expédierez le produit (ou une personne passera le récupérer).
Vous aurez vendu votre produit et vous serez bien content.
Erreur ! Le chèque que vous avez encaissé est en fait un faux chèque...
Ce que vous devez savoir.
Lorsque vous déposez un chèque dans votre compte bancaire, votre institution financière applique un gèle temporaire. En fait, la duré de gèle du chèque dépend de la provenance de ce dernier. Plus le chèque provient d'un endroit rapproché, moins le gèle sera long et vice versa. Un chèque provenant d'une autre province ou pays peut être gelé pour une durée de 10 jours ou plus. Ces gèles sont extrêmement importants puisqu'ils correspondent au temps nécessaire à la vérification de la validité du chèque.
IMPORTANT
Si vous encaissez un chèque, que vous connaissiez la provenance ou non, vous devriez toujours attendre que le gèle soit levé avant d'utiliser les fonds. De cette façon, vous ne serez pas tenu responsable de la perte si jamais le chèque s’avérerait être contrefait ou frauduleux.
***Je vous invite à consulter le site de l'association canadienne de paiement pour en savoir un peu plus sur le processus de compensation des chèques : http://www.cdnpay.ca
ATTENTION !!!
Dans presque la totalité des cas, la victime ne récupère pas son argent.
Alors:
N'acceptez jamais un chèque dont le montant est supérieur à la valeur attendue.
Attendez toujours que le gèle du chèque déposé soit levé avant d'utiliser les fonds.
Faites affaire avec des gens que vous connaissez ou transigez avec des gens dont vous pouvez vérifier l'identité. Dans le doute, abstenez-vous !!!
Ne divulguez jamais vos informations personnelles.
Si vous êtes victime, communiquez avec le centre canadien antifraude de la GRC (Phonebusters) à l'adresse suivante : www.centreantifraude.ca
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AH
Fraudes Bancaires
fraudes.bancaires@gmail.com
http://fraudes-bancaires.blogspot.ca/
http://twitter.com/Fraude_Bancaire
Fraude - Produits enregistrés (REER, CRI, FERR, FRV)
CECI EST UN STRATAGÈME ACTIF
La fraude avec un produit enregistré, tel que le REER, le CRI ou autres, devient de plus en plus populaire. Plusieurs personnes ont été prises au piège par cette arnaque qui leur a fait perdre une somme d'argent considérable.
En gros, le fraudeur approche sa victime par l'entremise d'une connaissance, soit par internet (facebook, site de rencontre, par courriel, etc) ou tout simplement par le biais de petites annonces dans les journaux. Le fraudeur cible des personnes qui ont l'appât du gain ou qui ont besoin d'argent rapidement. Le fraudeur convainc la victime de transférer son produit enregistré dans le compte géré par le fraudeur, qui lui, à l'insu de la victime, n'est souvent pas enregistré.
Voici 2 scénarios possibles, parmi tant d'autres, selon le profil de la victime :
1- Victime souhaitant obtenir de meilleurs rendements
Le fraudeur démontre alors à sa victime que les placements qu'il gère génèrent de très bons rendements.
Une fois la victime rassurée, celle-ci remplie toute la documentation nécessaire assurant le transfert de son produit enregistré dans celui du fraudeur.
Bien sûr, une fois que le fraudeur reçoit l'argent, celui-ci retire l'argent et ne donne plus jamais de nouvelle à sa victime.
Impossible alors de retracer l'argent. La victime perd l'ensemble de son investissement.
De plus, puisque l'argent a été retiré d'un compte enregistré, le gouvernement ajoutera le total du montant du retrait sur son revenu imposable de l'année en cours.
Donc, en plus d'avoir perdu tout son argent, la victime devra également payer l'impôt associé à ce retrait.
Il est possible que l'argent de la victime soit réellement investit dans des produits financiers tel que des actions. Dans ce cas, le fraudeur achète, avec l'argent de la victime, des actions qui lui appartiennent. Il fait gonfler virtuellement la valeur des actions. Une fois qu'il a vendu toutes ses actions à la victime, le cours de l'action chute. Le fraudeur matérialise un gain sur la vente de ses actions alors que la victime se retrouve avec des actions n'ayant plus aucune valeur.
2- Victime ayant un besoin d'argent urgent
Le fraudeur explique à la victime qu'il connait une façon légale de pouvoir retirer de l'argent d'un produit enregistré sans qu'elle ait à payer de l'impôt. On pourrait alors parler d'une défiscalisation d'un produit enregistré.
Comme dans le scénario précédant, la victime transfert son produit enregistré dans le compte indiqué par le fraudeur.
Le fraudeur remet alors à sa victime une partie de son investissement (la moitié par exemple) en lui disant qu'il gérera l'autre partie.
Le fraudeur met donc la main sur une partie du placement et quitte sans donner de nouvelle.
La victime se retrouve avec une partie de son épargne.
Comble de malheur, le total du montant retiré s'ajoutera au revenu imposable de la victime et le gouvernement viendra récupérer vraisemblablement la totalité de cette somme en impôts (tout dépendant du revenu imposable de la victime).
La victime se retrouve donc sans le sous.
Dans certains cas, le fraudeur peut exiger des frais qui peuvent équivaloir à l'impôt qu'aurait payé la victime si elle avait retiré son argent via le processus normal. La victime préférera tout de même transiger par le fraudeur afin d'avoir l'argent immédiatement.
Consultez le site de l'autorité des marchés financiers pour voir un exemple d'annonce en lien avec cette fraude à l'adresse suivante : http://www.lautorite.qc.ca/fr/fraude-petites-annonces-reer.html
ATTENTION !!!
Sachez qu'il n'existe que 2 situations permettant le retrait d'argent d'un compte enregistré sans payer d'impôt :
1- Si vous voulez poursuivre des études supérieures (régime d'encouragement à l'éducation permanente - REEP)
2- Lorsque vous achetez une maison (régime d'accession à la propriété - RAP).
Faites attention aux gens qui vous garantissent des rendements qui semblent "trop beau pour être vrai".
Vérifiez toujours si le courtier avec qui vous faites affaires détient un permis de courtage valide et conforme à l'adresse suivante : http://www.lautorite.qc.ca/fr/registre-courtiers-conseillers-pro.html
Et n'oubliez jamais ces 3 règles d'investissement que mon père se tue à me répéter :
Règle 1. N'investissez que dans des produits que vous comprenez;
Règle 2. N'investissez que dans des endroits que vous connaissez;
Règle 3. Avant d'investir, relire les deux premières règles...
Si vous êtes victime, faites une plainte à votre service de police local.
Communiquez avec le centre canadien antifraude de la GRC : www.centreantifraude.ca
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La fraude avec un produit enregistré, tel que le REER, le CRI ou autres, devient de plus en plus populaire. Plusieurs personnes ont été prises au piège par cette arnaque qui leur a fait perdre une somme d'argent considérable.
En gros, le fraudeur approche sa victime par l'entremise d'une connaissance, soit par internet (facebook, site de rencontre, par courriel, etc) ou tout simplement par le biais de petites annonces dans les journaux. Le fraudeur cible des personnes qui ont l'appât du gain ou qui ont besoin d'argent rapidement. Le fraudeur convainc la victime de transférer son produit enregistré dans le compte géré par le fraudeur, qui lui, à l'insu de la victime, n'est souvent pas enregistré.
Voici 2 scénarios possibles, parmi tant d'autres, selon le profil de la victime :
1- Victime souhaitant obtenir de meilleurs rendements
Le fraudeur démontre alors à sa victime que les placements qu'il gère génèrent de très bons rendements.
Une fois la victime rassurée, celle-ci remplie toute la documentation nécessaire assurant le transfert de son produit enregistré dans celui du fraudeur.
Bien sûr, une fois que le fraudeur reçoit l'argent, celui-ci retire l'argent et ne donne plus jamais de nouvelle à sa victime.
Impossible alors de retracer l'argent. La victime perd l'ensemble de son investissement.
De plus, puisque l'argent a été retiré d'un compte enregistré, le gouvernement ajoutera le total du montant du retrait sur son revenu imposable de l'année en cours.
Donc, en plus d'avoir perdu tout son argent, la victime devra également payer l'impôt associé à ce retrait.
Il est possible que l'argent de la victime soit réellement investit dans des produits financiers tel que des actions. Dans ce cas, le fraudeur achète, avec l'argent de la victime, des actions qui lui appartiennent. Il fait gonfler virtuellement la valeur des actions. Une fois qu'il a vendu toutes ses actions à la victime, le cours de l'action chute. Le fraudeur matérialise un gain sur la vente de ses actions alors que la victime se retrouve avec des actions n'ayant plus aucune valeur.
2- Victime ayant un besoin d'argent urgent
Le fraudeur explique à la victime qu'il connait une façon légale de pouvoir retirer de l'argent d'un produit enregistré sans qu'elle ait à payer de l'impôt. On pourrait alors parler d'une défiscalisation d'un produit enregistré.
Comme dans le scénario précédant, la victime transfert son produit enregistré dans le compte indiqué par le fraudeur.
Le fraudeur remet alors à sa victime une partie de son investissement (la moitié par exemple) en lui disant qu'il gérera l'autre partie.
Le fraudeur met donc la main sur une partie du placement et quitte sans donner de nouvelle.
La victime se retrouve avec une partie de son épargne.
Comble de malheur, le total du montant retiré s'ajoutera au revenu imposable de la victime et le gouvernement viendra récupérer vraisemblablement la totalité de cette somme en impôts (tout dépendant du revenu imposable de la victime).
La victime se retrouve donc sans le sous.
Dans certains cas, le fraudeur peut exiger des frais qui peuvent équivaloir à l'impôt qu'aurait payé la victime si elle avait retiré son argent via le processus normal. La victime préférera tout de même transiger par le fraudeur afin d'avoir l'argent immédiatement.
Consultez le site de l'autorité des marchés financiers pour voir un exemple d'annonce en lien avec cette fraude à l'adresse suivante : http://www.lautorite.qc.ca/fr/fraude-petites-annonces-reer.html
ATTENTION !!!
Sachez qu'il n'existe que 2 situations permettant le retrait d'argent d'un compte enregistré sans payer d'impôt :
1- Si vous voulez poursuivre des études supérieures (régime d'encouragement à l'éducation permanente - REEP)
2- Lorsque vous achetez une maison (régime d'accession à la propriété - RAP).
Faites attention aux gens qui vous garantissent des rendements qui semblent "trop beau pour être vrai".
Vérifiez toujours si le courtier avec qui vous faites affaires détient un permis de courtage valide et conforme à l'adresse suivante : http://www.lautorite.qc.ca/fr/registre-courtiers-conseillers-pro.html
Et n'oubliez jamais ces 3 règles d'investissement que mon père se tue à me répéter :
Règle 1. N'investissez que dans des produits que vous comprenez;
Règle 2. N'investissez que dans des endroits que vous connaissez;
Règle 3. Avant d'investir, relire les deux premières règles...
Si vous êtes victime, faites une plainte à votre service de police local.
Communiquez avec le centre canadien antifraude de la GRC : www.centreantifraude.ca
Si vous avez des questions, commentaires, ou voulez partager une histoire similaire, n'hésitez pas !
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jeudi 20 septembre 2012
Arnaque amoureuse
CECI EST UN STRATAGÈME ACTIF
L'arnaque amoureuse est une escroquerie qui peut se réaliser de plusieurs façons. Comme dans n'importe quel type d'arnaque, une personne malveillante (fraudeur) entre en communication avec une autre personne (victime) dans le but de lui soutirer de l'argent.
Le fraudeur peut avoir été présenté à la victime par l'intermédiaire d'une connaissance. Dans d'autres cas, le fraudeur rencontre la victime dans un lieu publique ou tout simplement par internet (Facebook, site de rencontre, chat room, etc.)
Voici comment cela se passe généralement (il peut y avoir une multitude de variantes à ce scénario)
Le fraudeur est un homme et la victime est une femme seule (40 ans et +),
Le fraudeur aborde la dame sur internet et commence à échanger avec elle.
Plusieurs échanges (conversations) s'étalent dans le temps (jours, semaines, mois).
Le fraudeur est sympathique et fini par gagner la confiance et l'amitié de la victime.
Finalement, les deux individus décident de se rencontrer.
Peu de temps avant leur rencontre, le fraudeur communique avec la victime et lui indique qu'il doit partir d'urgence en voyage à l'extérieur du pays (pour voir un membre de sa famille malade ou autres raisons urgentes).
Quelques jours plus tard, le fraudeur communique avec la victime et lui indique qu'il a un problème (accident, arrestation, etc.) et qu'il a besoin d'argent rapidement (situation extrêmement urgente) pour revenir au pays ou acquitter des frais quelconques.
La victime, voulant aider son ami, lui transfert donc une somme d'argent afin qu'il puisse se sortir de sa malencontreuse situation.
Une fois l'argent reçu, il est possible que le fraudeur tente de rejoindre à nouveau la victime pour avoir plus d'argent invoquant une nouvelle problématique. Sinon, le fraudeur disparaît avec l'argent et la victime n'entend plus jamais parler de lui.
Attention !!!
Ne jamais envoyer de l'argent à une personne que vous ne connaissez pas (surtout si vous l'avez rencontrée sur internet).
Prenez note que dans les stratagèmes de fraude, il y a souvent la notion d'urgence qui place la victime dans une situation stressante et qui réduit son jugement et sa capacité d'analyse.
La photo du fraudeur n'est probablement pas réelle. Les chances de le retracer sont très minces, voire nulles.
Regardez et analysez bien le profil du fraudeur (facebook ou autres), il n'a souvent que des connaissances homogènes (pratiquement toutes des femmes d'un certain âge qui ont le même genre de profil).
N'ayez pas peur de poser des questions à votre entourage proche de ce qu'il pense de cette situation.
Rendez-vous à votre institution financière si vous désirez tout de même faire la transaction et expliquez lui la raison du transfert d'argent. Peut-être arriva-t-elle à vous sensibiliser sur les risques potentiels !
Si vous avez des questions, commentaires, ou voulez partager une histoire similaire, n'hésitez pas !
AH
Fraudes Bancaires
fraudes.bancaires@gmail.com
http://fraudes-bancaires.blogspot.ca/
http://twitter.com/Fraude_Bancaire
L'arnaque amoureuse est une escroquerie qui peut se réaliser de plusieurs façons. Comme dans n'importe quel type d'arnaque, une personne malveillante (fraudeur) entre en communication avec une autre personne (victime) dans le but de lui soutirer de l'argent.
Le fraudeur peut avoir été présenté à la victime par l'intermédiaire d'une connaissance. Dans d'autres cas, le fraudeur rencontre la victime dans un lieu publique ou tout simplement par internet (Facebook, site de rencontre, chat room, etc.)
Voici comment cela se passe généralement (il peut y avoir une multitude de variantes à ce scénario)
Le fraudeur est un homme et la victime est une femme seule (40 ans et +),
Le fraudeur aborde la dame sur internet et commence à échanger avec elle.
Plusieurs échanges (conversations) s'étalent dans le temps (jours, semaines, mois).
Le fraudeur est sympathique et fini par gagner la confiance et l'amitié de la victime.
Finalement, les deux individus décident de se rencontrer.
Peu de temps avant leur rencontre, le fraudeur communique avec la victime et lui indique qu'il doit partir d'urgence en voyage à l'extérieur du pays (pour voir un membre de sa famille malade ou autres raisons urgentes).
Quelques jours plus tard, le fraudeur communique avec la victime et lui indique qu'il a un problème (accident, arrestation, etc.) et qu'il a besoin d'argent rapidement (situation extrêmement urgente) pour revenir au pays ou acquitter des frais quelconques.
La victime, voulant aider son ami, lui transfert donc une somme d'argent afin qu'il puisse se sortir de sa malencontreuse situation.
Une fois l'argent reçu, il est possible que le fraudeur tente de rejoindre à nouveau la victime pour avoir plus d'argent invoquant une nouvelle problématique. Sinon, le fraudeur disparaît avec l'argent et la victime n'entend plus jamais parler de lui.
Attention !!!
Ne jamais envoyer de l'argent à une personne que vous ne connaissez pas (surtout si vous l'avez rencontrée sur internet).
Prenez note que dans les stratagèmes de fraude, il y a souvent la notion d'urgence qui place la victime dans une situation stressante et qui réduit son jugement et sa capacité d'analyse.
La photo du fraudeur n'est probablement pas réelle. Les chances de le retracer sont très minces, voire nulles.
Regardez et analysez bien le profil du fraudeur (facebook ou autres), il n'a souvent que des connaissances homogènes (pratiquement toutes des femmes d'un certain âge qui ont le même genre de profil).
N'ayez pas peur de poser des questions à votre entourage proche de ce qu'il pense de cette situation.
Rendez-vous à votre institution financière si vous désirez tout de même faire la transaction et expliquez lui la raison du transfert d'argent. Peut-être arriva-t-elle à vous sensibiliser sur les risques potentiels !
Si vous avez des questions, commentaires, ou voulez partager une histoire similaire, n'hésitez pas !
AH
Fraudes Bancaires
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